Мобільний банкінг. "Приживеться" чи він у Росії?

Управляти банківським рахунком за допомогою мобільного телефону майже так само легко і приємно, як говорити правду. Принаймні, такої точки зору дотримуються самі банкіри, зацікавлені у розвитку мобільного банкінгу, і люди, які вже "освоїли" мобільні технології і тепер вдаються до них для здійснення операцій зі своїми коштами мало не на щоденній основі.

Sms-банкінг – послуга, призначена для "просунутих" користувачів

Однак світова статистика використання дистанційного доступу до банківських послуг, у тому числі за допомогою мобільного телефонного зв'язку, демонструє вражаючі речі. У країнах, розташованих на півночі Європи, до 50% роздрібних банківських операцій здійснюється в дистанційному режимі, а на півдні Європи цей показник чомусь не перевищує 10%.

Пояснити цей факт за допомогою наук непросто: зрозуміло, що "південні" банки зацікавлені в здійсненні операцій в дистанційному режимі нітрохи не менше, ніж "північні". Висуваються припущення, що на півночі, де холодно, людям не хочеться зайвий раз виходити з дому. А на півдні клієнтам сім верст не околиця, і вони зовсім не проти пройти кілька кроків для того, щоб поспілкуватися з банкірами особисто.

Однак банкам подібна тяга до спілкування обходиться недешево, а фінансово-кредитним інститутам "дистанційна самостійність" клієнтів, навпаки, обіцяє їм чималі вигоди. Почати хоча б з того, що в цьому випадку зменшується навантаження на банківські колл-центри, а в оптимальному випадку куди менш актуальною стає завдання відкриття нових офісів або створення нових "точок продажів". Зрозуміло, що останній "плюс" особливо привабливий для російських банків: не секрет, що зараз між ними розгорнулося справжнє змагання за кількістю офісів і філій. Наявність розгалуженої мережі, звичайно, дає можливість істотно "наростити" клієнтську базу, однак воно ж обертається для банку серйозними витратами – особливо в тих випадках, коли мережа "нарощують" у столиці та містах-мільйонниках, де ставки оренди і вартість квадратних метрів дуже високі .

Чи означає це, що в Росії об'єктивно створені умови для швидкого і ефективного "приживання" мобільного банкінгу? І так, і ні, кажуть фахівці.

З одного боку, банки, звичайно, об'єктивно зацікавлені в тому, щоб клієнт не приходив в офіс, не "завантажував" співробітників фронт-офісу поточними операціями, а просто присилав повідомленнями з вимогою списати кошти з рахунку, або, навпаки, додати їх, здійснити комунальні платежі і т.д. З іншого боку, банкіри прекрасно розуміють, що так званий sms-банкінг – це послуга, за визначенням призначена для користувачів мобільних телефонів. Причому не для просто користувачів, а для "просунутих" користувачів – навряд чи варто розраховувати на те, що бабуся-пенсіонерка, якій онук на народження подарував стільниковий, почне негайно управляти своїм рахунком в Ощадбанку, набираючи "есемески" (хоча, за твердженням банкірів , бувають і такі прецеденти). А "просунутих" користувачів в Росії поки небагато, і "просувається" більшість з них поки не в бік освоєння технологій мобільного банкінгу, а в бік здійснення операцій за допомогою Інтернету. У всякому разі, число користувачів послуг, що надаються в рамках онлайн-банкінгу, росте в нашій країні швидше, ніж число користувачів послуг, що надаються в рамках мобільного банкінгу.

Проте, банкіри налаштовані оптимістично: за їхніми словами, дуже багатообіцяючим фактом є те, що в Росії загальна кількість мобільних телефонів, які знаходяться на руках у населення, в три рази перевищує кількість банківських пластикових карт, емітованих в рамках "зарплатних" і кредитних проектів. При цьому мобільні телефони давно перестали бути предметом розкоші чи "іграшкою", якою користуються виключно жителі великих російських міст. Зараз декілька "сотовиков" можна зустріти навіть у селах та в малих і середніх містах, до яких поки дістався, напевно, тільки Ощадбанк зі своїми відділеннями.

Надихає банкірів і інше: як відзначають експерти, зараз формується ще одна нова категорія "просунутих" користувачів мобільного зв'язку, які можуть бути дуже цікаві банкам. Мова йде про wap-технологіях. Про масштаби нової аудиторії говорить той факт, що в 2001 році технологію wap підтримували тільки дві моделі телефонів, а в 2003-2004 роках почалося бурхливе зростання ринку і попит аудиторії. У підсумку на сьогоднішній день wap підтримують практично всі сучасні моделі мобільних телефонів. Російська аудиторія wap за один місяць в минулому році склала 9 млн осіб, в поточному місячна аудиторія виросла до 22 млн осіб. Можливості wap-банкінгу значно ширше, ніж sms-банкінгу. По суті, користувач wap має доступ до сайту банку в режимі 7х24.

Звичайно, говорять банкіри, навіть найвищий рівень розвитку Інтернет-банкінгу та мобільного банкінгу не скасує класичного банківського обслуговування – тобто, було б помилковим вважати, що в міру зростання числа "просунутих" користувачів банківські філіальні мережі почнуть відмирати через непотрібність. Зрозуміло, офіси, філії та "точки продажів" банківських послуг збережуться – хоча б тому, що не всі операції можна здійснювати за допомогою онлайн-технологій і мобільних технологій, а в деяких випадках електронного цифрового підпису недостатньо, і необхідна особиста присутність клієнта в офісі фінансово-кредитної організації. Не слід забувати і про психологічний момент: завжди і у всіх країнах зберігається категорія клієнтів, для якої важливий особистий візит в банк і особисте спілкування з менеджером.

You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed. Both comments and pings are currently closed.

Comments are closed.